2020中國老年金融創新報告(下篇)—用戶需求畫像、市場變化與創新案例

2020-05-26 09:22:26
原創
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文 | 胡以鋆AgeClub咨詢團隊

前言:本文是AgeClub老年金融系列深度報告(下篇),作者為AgeClub高級研究員胡以鋆,專注老年金融領域相關研究;

本文目錄:

一、這一屆老年人關于理財的“變”與“不變”

1.理財目的轉變—從利他型到擁有自我規劃意識

2.理財行為轉變—“不懂/抗拒”到“理解學習嘗試”

湖北快三3.理財需求根據人群細分逐漸體現出差異化

湖北快三4.最基本理財需求不變—未來健康養老做準備

5.最常見的理財來源不變—“朋友圈理財經濟”

湖北快三6.最基本的理財訴求—穩健中尋找利益最大化

二、保險產業鏈企業逐漸向老年群體靠攏

湖北快三1.通過各種活動獲取老年用戶,并往線上引流

2.智能應用中的線上活動進行用戶轉化

3.保險產品設計為更多中老年提供保障

湖北快三4.從年輕家庭保障需求出發輻射到更多老年人

湖北快三5.發展瓶頸:退休理財意識與產品個性化缺乏

三、創新案例:相互寶/生命銀行/安盛保險

1.互聯網保險企業試水老年健康保險

2.提供從初老到終老的全面保障服務

湖北快三3.挖掘退休后財務需求,優化退休計劃

湖北快三4.關注高凈值中老年人的理財+保障需求

序 言:

以前常說五十知天命,六十耳順,七十從心所欲。這句話是古代人總結出的老年人根據年齡階段會出現的心態變化,例如五十歲了就會看透人生,順應上天的安排。

但現在的中老年人,五十歲在職場上還仍然是業務骨干,六十歲正在實現自己的人生夢想,七十歲才看起來像五十歲…

人類壽命跟過去相比,發生了很大變化。《百歲人生》中對人類壽命進行了重新定義。現在老人壽命逐漸增長,我們將會迎來一個非常漫長的人生。

當壽命越來越長,我們當然會享受到很多,但是也會面臨更多的風險——由長壽帶來的風險。

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首先是健康風險:進入老年階段后,人的體能下降,容易生病,且多是大病或者慢性病,會嚴重影響未來的生活質量。

其次是財務風險:在健康風險逐漸增加的老年階段,如果遇到意外或者突發疾病,就會產生一大筆的支出,及其容易在老年破產。

最后是孤獨風險:老年后生活圈子日漸縮小,曾熟悉的群體日漸疏遠,子女要忙的事越來越多而對父母無暇顧及,致使孤獨感常與老年人相伴。

湖北快三關于健康風險與孤獨風險,國內老年人正在采取各種應對辦法,比如利用各種文娛活動讓自己社交生活更加豐富從而快樂起來,或者去養生、鍛煉來讓自己健康起來,這些在我們之前的文章中也進行了詳細講解。

那么面對財務風險,中國老年人正在出現哪些變化,面對老齡化趨勢中國金融行業正在為老年用戶做出哪些改變和不足,本文將從老年用戶需求畫像變化、市場發展現狀趨勢與國內創新案例進行詳細分析。

這一屆老年人關于理財的“變”與“不變”

1.理財目的轉變—從利他型到開始擁有自我意識

由于他們的自我需求在個人生活中占據越來越重要的位置,導致他們對于理財目的也發生了轉變。?

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湖北快三之前的老年人對于理財主要目的就是希望能夠在生活上盡量不拖累子女,并且希望自己百年之后能夠留些什么給后代,這是一種利他型的思維。

而現在他們主要想通過個人理財,提高自己的收入,有足夠的金錢來追求自己的生活;

即將退休的H阿姨說,她退休之后有很清晰的退休規劃,想要做的事情還挺多的,現在就得好好進行理財,希望能夠保證她退休規劃以及生活質量的實現。

其次就是使得自己有持續的養老收入,提高在財產方面的自主權和能動性,避免傳統家庭養老中老年人依靠子女吃飯的尷尬局面;

Y阿姨說,她得把今后需要的錢都準備好了,自己兜里有錢,在子女面前說話才更有底氣嘛!

湖北快三最后就是將自己的奮斗成果有效的傳遞給后代。

湖北快三有幾位阿姨都表示,孩子們都長大了,得讓他們自己去奔前程,目前還沒有做好財富傳承的準備。但是如果自身的財富積累到一定的程度,或者未來心態發生變化,他們會認真考慮財富傳承這個事情。

2.理財態度轉變—“不懂抗拒”到“知道要什么,去學習嘗試”

湖北快三他們對于理財的態度和行為也實現了升級,新老人的財商相對于傳統老人來說提高了不少。

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過去的老年群體,對于理財他們大概知道一些皮毛知識,但是具體的不了解,也不會主動去學習,特別退休之后會對于個人理財更加保守,屬于超級穩健型。

湖北快三現在的老年群體不僅會利用閑暇時間去學習基本的理財知識。

他們也會在一定范圍內進行各種理財方面的嘗試,據騰訊應用寶發布的《老年用戶移動互聯網報告》中顯示,中老年手機里下載APP數量最多的是金融股票證券類APP,占比42%。

并且我們在線下調研過程中,發現只要是智能設備玩得溜的老年人,他們手機里面一定會安裝金融類APP,或者常微信也會有常用的理財類小程序。

湖北快三他們表示,互聯網逐漸成為他們獲取理財類資訊和建議的便捷渠道。

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對于手機銀行之類的金融類APP,之前他們一直是“不敢用”、“不會用”。但是隨著其觸網的逐漸深入,這屆完轉各種智能應用的中老年人適應金融類APP的速度也是相當的快。

我們在線下調研中發現,這些中老年人不管在線上還是線下都會主動去關注理財方面的資訊,還會根據自己的需求去各個平臺有針對性地搜索自己想要補充的理財知識。

湖北快三而且疫情期間,由于線下服務的停滯,更多的中老年人開始適應線上理財,據公開數據顯示,60歲以上的客戶登錄平安口袋銀行App人數同比提升26%。

3.理財需求根據人群的細分逐漸體現出差異化

根據我們對各種中老年群體的線下調研中總結出,不同類別的中老年群體,他們的理財需求也逐漸差異化。

我們根據財富值以及生活多樣性程度將分為四種不同理財需求的中老年群體:

  • 有夢就追的灑脫者:湖北快三他們基本不愁經濟上的問題,具有積極的生活態度,樂于嘗試他們感興趣的一切事物;他們對于理財的需求主要在于滿足優質生活,并進行財富延續;

  • 一心向家的傳統理財者:他們有足夠的資產儲備,但是對于理財比較謹慎,除了基本生活外其他的消費較少;對于理財,他們主要想的就是為家庭進行財富累積和延續;

  • 生活的性價比追求者:湖北快三他們有一定收入和財富儲備,對人生充滿激情,勇于嘗試;對于他們來說,理財最好就是能夠保證他們在一定程度上的生活質量;

  • 對未來目標不明確的迷茫者:他們對于養老的財富儲備不多,對于未來生活沒有清晰的規劃和濃厚的興趣;他們對于理財的需求就是保證老年的基本生活;

4.最基本理財需求不變—對未來健康養老開支做充足準備

湖北快三他們對于未來理財需求,意見最統一的就是首先會去關注未來在健康、養老方面的開支。并從各方面去做一些準備。?

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我們在調研的過程中發現,幾乎每位老人都覺得未來生病一定會花費很多錢,所以他們對于健康類保險是有比較清晰的認知,也都會配備一些大病保險。

對于未來養老,現在的老人會在基礎社保湖北快三之外,購買分紅性質的保險產品,來獲取更高的收益。

5.最常見的理財知識來源不變——“朋友圈理財經濟”

我們在調研過程中發現,這些中老年人,不管是具備一定理財知識基礎的,還是略知皮毛的,對于理財產品及信息渠道中一定會提到的就是“朋友推薦”。

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湖北快三他們看到有用的文章、視頻或者公眾號、APP都會主動分享給身邊的朋友,并且接受信息的人在合理范圍內也會更愿意去相信自己的朋友。

他們購買到不錯的理財產品或者遇到不錯的理財機構后,也會主動推薦給身邊親密的伙伴,但是不會強迫對方購買。接受信息的人,在仔細考量之后如果覺得朋友推薦的產品也適合自己,同樣會去購買。

湖北快三他們如果有理財的意向,身邊的朋友也會推薦自己覺得不錯的業務員來進行講解和對接。

?6.最基本的理財訴求——穩健中尋找利益最大化

在調研過程中發現,他們雖然具備一定的理財知識以及正確的理財觀念,但是他們仍然還是穩健型的理財者。

我們觀察到,他們購買的保險或者理財產品,基本上都是很有名氣的大公司,他們說大公司具備更強的實力,就可以提供更穩定的保障。

在保證風險后,他們就開始貨比三家了。我們訪談過的叔叔阿姨們對理財的收益非常看重,從機構到理財類型到具體產品的選擇,都會以具體的年化率作為主要判斷的依據。

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湖北快三當然,這些叔叔阿姨在看過了各種老人詐騙事件后,就算遇到高收益的產品,也會反復斟酌和查證,判斷這個是不是符合自己標準的理財產品。

保險產業鏈各種市場主體逐漸向老年群體靠攏,但整體發展仍處在中初期階段

湖北快三除了在銀行機構進行穩健、靈活儲蓄/理財外,中老年人群一直是保險機構的主要受眾,但是由于傳統商業保險產品設計的特殊性,老人所需要的保障并未完全得到滿足,我國與發達國家相比商業保險的深度和密度還是有一定的差距。

但是隨著老齡化程度的逐漸加深,保險行業也在采用一些方法,主動去靠近老年人,為其提供更加全面的保障。現在保險已經成為現代老人進行穩健型資產配置的另一個重要的方式。

《2017中國老年人消費習慣白皮書》中顯示,老年人對金融理財產品有著巨大的需求,除了傳統的儲蓄方式外,有近20%的老年人考慮購買理財和保險產品進行資產配置。

但是在每個老人都有銀行賬戶的前提下,作為風險轉移的主要理財工具,商業保險在不同老年群體的配置上存在一定的不均勻性。

為了給更多的中老年群體樹立正確的保障理念并改變其購買方式和態度,位于保險產業鏈中的各個主體也參與了進來,主要有以下幾類:

  • 湖北快三傳統保險公司:作為保險產品的提供方及保險服務的供給方,近年來除了部分頭部企業優勢明顯外,部分中小型保險企業,由于無法滿足保險行業的快速發展,逐步被邊緣化,市場份額逐漸被壓縮,話語權逐步變弱,利潤薄弱。

  • 湖北快三大型互聯網公司:以早期進入互聯網保險領域的支付寶、攜程、京東,以及老年用戶比例很高的騰訊、百度等,這些公司主要依靠自身超強的線上運營能力以及海量流量進行變現轉化。

  • 湖北快三互聯網中介公司:隨著互聯網的普及,中老年用戶開始主動接觸保險資訊,互聯網第三方中介平臺迅速崛起。

湖北快三?這些保險產業鏈上的節點企業根據各自的特征,逐漸滲透到中老年人群的各個生活場景中。

1.線上渠道實現了中老年人群的保險意識以及購買渠道的轉變

在中老年人群生活場景往線上轉移后,保險產業鏈中的各企業也開始往線上發力。?

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(1)通過各種活動獲取用戶,并往線上引流

湖北快三傳統保險公司大范圍獲取中老年客戶的主要方法,還是以社區理財/保險知識講座的形式獲客,工作人員除了普及相關知識外,還會在活動中引導中老年人群下載APP或者關注微信公眾號。

湖北快三除了線下活動宣傳外,互聯網保險平臺以及中介機構更傾向于在中老年聚集的新媒體平臺上通過保險知識的趣味科普,吸引其關注官方賬號,以便進行進一步轉化。

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湖北快三今日頭條《2017保險行業用戶數據報告》從關注保險人群的基礎屬性、資訊閱讀行為、閱讀興趣、消費偏好四個角度,指出50歲以上的人群保險資訊的滲透率最高,說明中老年人群愿意通過閱讀各種資訊進行保險知識的學習,進而影響進一步的轉化行為。

(2)智能應用中的線上活動進行用戶轉化?

湖北快三吸引大量中老年用戶關注之后,再通過各種線上活動來提升重復打開率并進行進一步的轉化。

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湖北快三例如在APP中嵌入健康頻道,里面有中老年感興趣的中醫調理、健康測評等養生健康信息。

湖北快三還有通過應用中的線上知識講座,請一些大咖進行知識的科普或者一線的內容,然后在線下進一步轉化為實際的銷售。

我們調研中發現,部分叔叔阿姨會時不時去這些APP中學習相關的健康或者理財知識。

除此之外,以前客戶對風險的感知大多源于保險中介持續地灌輸與培養,這個過程耗時耗力,還容易引起客戶的厭煩心理。

湖北快三現在通過各種線上測試,去引導讓中老年用戶認知到風險的存在,并使風險可視化,在早期不需要中介介入的情況下也能有效地讓用戶對風險有所感知,以便進行進一步的轉化。

保險類應用中大部分都帶有獎勵性質的健康管理湖北快三活動,主要以步數換積分或者紅包的形式來改善客戶的健康狀況,并且提高該應用的重復打開率。

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湖北快三還會使用最開始的免費贈送來展開轉化營銷。以微保為例,首先從0元免費贈送的短期險獲得用戶的個人數據/健康數據等核心數據,基于該數據搭建更精準的營銷方案,再進行后期中長險的轉化。

而且可以通過風險測試、健康管理等線上活動進行信息錄入,統計出來的結果更為精確。這些數據可以應用于產品設計和定價、風險控制、精準營銷等諸多環節上。

一方面可以提升客戶滿意度和粘性;另一方面也可以反哺養老金融業務,對沖養老金融產品的長壽風險。

2.保險產品設計為更多中老年提供保障

到了老年階段,身體機能每況愈下,患疾病的幾率也隨之增加。因此,對于老年人群來說,購買一份健康保險,能夠更好地將健康問題產生的經濟風險進行轉移。

但是由于發病風險高、身體狀況復雜,老年群體的健康保障需求在之前幾乎是醫療險開發的空白區。

湖北快三因為一般老年人挑選保險有三大限制條件:

首先是年齡限制,重疾險一般最高的投保年齡是55歲,醫療險超過65歲就基本買不到了;

湖北快三其次是健康限制,三高、肺氣腫、心腦血管疾病都是老年人中常見的疾病,健康告知相對嚴格的險種,有這些疾病投保會比較困難;最后是保費高、保額低:年齡越大保費越高,容易出現保費倒掛的情況。

在此背景下,國內保險公司針對老年人保險產品的供給不斷加大,老年專屬健康保障需求的保險產品逐漸增加,在條件限制以及賠付上都進行了適當的放寬。

據銀保監會公布的數據,截止到2019年12月,目前保險公司在售產品中,被保險人可以是65歲及以上老年人的產品有2400余個,占人身險公司全部在售產品的三分之一。

目前商業保險有效保單中,被保險人為65歲及以上老年人5918萬人,有效保單共計1.49億件,其中近2000萬老年人購買了健康險,保單共計6493萬件,意外險和健康險保單占比92.3%。

我們根據保險業協會細分的“老年專屬產品”中的保險產品進行匯總整合(不完全統計),可以看出目前針對老年人設計的保險產品以健康險為主,而且產品設計大多都是防癌險,保險產品名字比較突出。

湖北快三除了對癌癥以及身故全殘有保障外,大部分產品還會包含原位癌、特定癌癥保障以及康復護理保障等特點。

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?而老年專屬保險的投保條件的放寬特點主要有以下幾種:?

  • 部分保險公司選擇將投保及續保壽命進行延長,傳統健康保險投保年齡普遍為60歲以下,而老年防癌保險最高投保年齡通常設置為70-75歲。或者將保障期限設計的更加靈活,從短至1年到終身保障均有,這類通用型產品與是不是老年專屬,其實差別不大;

  • 湖北快三為了擴大保障人群,部分保險公司通過擴寬年齡及健康界限,逐步為一些具有保險需求,但是年齡過高的老人提供健康險的保障,例如三高、糖尿病、心血管疾病的人群在做好了健康告知后,也可以進行投保。

  • 對于投保要求較高的百萬醫療險,也通過提高續保年數,放寬續保條件對中老年人群提供更多的保障。

3.從年輕人的家庭保障需求出發輻射到更多老年人

在中國保險行業協會發布的《老年防癌疾病保險分析報告》中,四成為老年人自己投保,另有55%是子女為父母投保。

湖北快三而韓國市場99%的保單是老年人自己進行投保的,我國子女投保略多于老人自己投保。

一方面反映了老年人對保險的認可,并具有一定的購買能力和意識;一方面中國傳統的家庭文化反映出子女為家中老人購買保險的需求。

湖北快三除了從各個渠道獲取老年用戶外,還會從家庭其他成員出發,進而保障到這些家庭中的老年人。

除了為自己提供保障外,家中的中青年人還會為自己的子女以及家中的老人購買保險,特別是國內421結構的家庭,父母養老問題也逐漸成為家中頂梁柱的一個主要資產配置需求。

湖北快三尤其是強互聯網屬性的90、95后用戶也表現出了在同一家保險公司為所有家庭成員購買保險的忠誠度,據泰康在線報告顯示,90后用戶的興趣度為84.6%,95后甚至達到了93.3%的絕對比例。

90、95后,甚至是85后年輕用戶對保險家庭賬戶表現的態度也更為積極,需求度均超過八成,其中90后人群偏好度更高達85%。

各種保險類APP以及互聯網保險公司的小程序中會有專門的測試程序,里面會包含各種智能測評軟件,幫助用戶進行家庭保障的合理配置。

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湖北快三目前泰康在線中老年癌癥醫療險中,大部分是年輕人為父母購買。

湖北快三尤其在疫情期間,泰康在線實現逆勢增長,一季度保費收入28.07億元人民幣,同比增長233.05%。

年輕群體在社會和家庭中逐漸承擔起更大的責任,家庭賬戶的一攬子解決方案恰好從產品個性化定制和增值服務等方面滿足了年輕人為家庭投保的需求,以家庭為單位的保險全鏈條服務或許也會成為未來老年用戶獲保的重要渠道。

4.發展瓶頸:退休理財意識與產品個性化缺乏

湖北快三目前整個保險行業在老年服務提供及產品設計上仍存在發展初級階段,他們目前還并未能為老年人提供全面的保障供給。能夠為不同的老年群體推出個性化金融產品及服務的機構目前還比較少,并且也不能覆蓋到更全面的中老年人群。?

  • 老年健康保險產品的個性化類型比較缺乏:湖北快三市場上的大部分健康險產品從設計理念、交易方式都很容易被復制,有很多雷同的老年保險產品;如果投保人超過60歲,除了防癌險和部分單病種保險之外,可以選擇的保險產品非常有限。真正結合老年人身體狀況、風險特征等量身訂制的專屬產品還是比較少。

  • 健康管理方式可以更加全面以及多樣化:湖北快三前文中提到的線上健康管理方法大多都還是步數鼓勵、健康知識普及等基本層面。

  • 退休財產規劃意識還有待提升:目前中國中老年群體對保險產品的認知和接受度有了顯著提升,但是對于退休后的生活保障仍停留在社保以及以前積蓄上,缺乏對商業養老保險的認知。保險公司還應借助其他渠道積極推動消費者對于商業養老金融產品的認知和投資意愿。

  • 商業養老保險產品多樣性還有待提升:湖北快三我國對于老年健康方面的保險產品設計創新較多,而在商業養老保險方面的產品設計多樣性還有待提升。個人養老保險產品中尚無針對不同群體的養老產品,無法滿足不同群體的養老需求。

創新實踐:互聯網保險/生命銀行/退休后財務規劃

1.互聯網保險企業利用流量優勢試水老年健康保障領域

隨著中老年人群觸網的逐漸深入,以及關于金融服務的方便性需求,包括以支付寶、微保為代表的綜合型金融公司逐漸滲透到中老年的日常生活中。

相比于傳統的保險機構,互聯網保險公司有著天然的平臺線上運營優勢。

他們會利用這種優勢,對中老年用戶進行大量地獲取和轉化,最終使他們形成線上消費、理財的習慣。

支付寶推出的相互寶受到社會各界的關注,但是由于年齡限制,并不是每一個用戶都能購買。去年支付寶針對60-70歲的老年人,推出了“老年版相互寶”,成立單獨的防癌互助社群,為有大病保障需求的老年人提供互幫互助的平臺。

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“老年版相護保”子女可以為符合年齡和健康要求的父母加入,老年人也可自行加入。之后老年人若患上惡性腫瘤,可申請最高5萬或10萬的互助金。加入計劃時無需繳納任何費用,互助金采用的是一人生病,眾人分攤的模式,單個互助案例中每人分攤金額不超過1元錢。

相互寶老年防癌計劃是專門用于預防老年人當中常見的癌癥。該計劃對老年人的健康要求比較低,高血脂、高血壓、高血糖患者及心腦血管疾病患者都可以加入其中。

相互寶老年防癌計劃主要是用來預防老年人當中比較常見的癌癥,針對性比較強,比以前的相互寶大病互助計劃保障范圍要小許多。不過,相互寶老年防癌計劃填補了相互寶大病互助計劃的年齡空白,屬于補充性質的產品,可以大幅簡化《健康要求》,讓更多老人符合參與條件。

目前“老年版相互寶”的成員數已經有400多萬的人加入。

“老年版相互寶” 門檻低、費用少,對于被保險行業忽視多年的銀發群體來說,是一份不可多得的應急保障。但與此同時,“相互寶”并非商業保險,無論是保障范圍還是賠付金額都較為保守,如果可以和社保、商保共同配置,才可以提供較為完善的保障。

除了提供更多的線上消費服務外,在金融產品提供方面,同時新金融公司強大的數據分析能力,能夠更好地針對不同的中老年人群貼上標簽,并挖掘他們的金融需求,提供更加人性化和個性化的產品和服務。

例如支付寶在2019年上線了的一款80歲也可以購買的防癌醫療險—孝順湖北快三保·中老年醫療險,該防癌險的健康告知很寬松,三高人群也能投保。

2.提供從初老到終老的全面保障建議和產品服務

日本生命銀行提出GranAge計劃,旨在為老年群體從50歲初老到百年生命結束的全方位保障,除了活力老人階段的養老保障外,還會提供身份認證、生命支持、自愿監護、喪葬等保障產品及服務,使老人實現“準備充足”、“健康”、“幸福”、“快樂”這四大目標。

該計劃主要從四個方面來實現:做好未來生活的準備、延長健康壽命、更好地鏈接社會和家庭讓生活豐富多彩、以及能在后半輩子實現快樂的生活。

并參考老年疾病學,盡可能幫助老年客戶考慮和設計自己的第二人生,以使“一百年人生”更加精彩。

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值得一提的是,GranAge計劃中特別提到了老年的認知癥,該計劃除了會提供保險產品外,還會增強客戶對認知癥的理解、防控以及進行未來的自我安排。使其能夠盡量延緩失智的時間,進而更大程度的利用好百歲人生。

湖北快三例如提供應用程序讓客戶進行自我認知檢查、提供活腦訓練的電子產品以及訓練方式的教學等。

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?3.挖掘退休后的財務需求,優化退休計劃

湖北快三目前國內針對中老年的保險產品很多,但是對于中老年客戶而言,選哪個,怎么選,又是個難題,雖然有很多中介公司和保險公司會按照客戶的需求為他們提供產品,但是有的時候,中老年人群需要什么,他們自己都不知道。

所以就需要理財機構的工作人員去按照他們的生活狀態、未來規劃去推薦合適的產品。

湖北快三保險公司可以主動擴大服務外延,在保險產品的基礎上疊加養老保障咨詢服務,包括退休投資建議、財務規劃、家庭資產配置等。

世界最大的保險公司安盛的日本分公司,提出了百年人生計劃,根據其生活計劃系統,顧問與客戶進行財務計劃討論之前,需要去挖掘客戶的夢想,通過分析現有資金以及現在的不足,從而根據其夢想提出最佳的建議。

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湖北快三美國富達( Fidelity)公司則從消費者需求出發,為客戶提供增值咨詢服務。

其推出的“myPlan”互動智能服務充分考慮到消費者在退休后對退休收入規劃的需求,消費者不僅能夠創建個人退休儲蓄計劃;

湖北快三還能有效預測達到退休儲蓄目標所需要的錢款金額,從而更好地優化退休計劃。

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?4.關注高凈值中老年人群的理財+保障需求

湖北快三中國建設銀行與波士頓咨詢公司發布的《中國私人銀行2019》報告中顯示,2018年調研樣本中半數高凈值客戶已經邁過了50歲的門檻。

而50歲是高凈值人士理財目標轉變的分水嶺。表明高凈值人群的主體已經進入了財富管理生命周期的新階段,其主要的理財需求開始聚焦財富的穩健保值以及有序傳承。

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胡潤發布的《中國高凈值人群醫養白皮書》中顯示,高凈值人群投資理財目前以保險和存款分別以 92% 和 85%的選擇率排名前二,其次是金融投資產品(56%)和不動產投資(49%)。?保險中避險、穩定和傳承三大功能是吸引主力高凈值人群投資的主要因素。避險方面,保險不僅幫助他們規避疾病、高齡、意外等各種人生風險,同時能夠避開財務糾紛所帶來的后顧之憂。疫情前后,平安銀行客戶通過平安銀行設立的保險金信托規模出現上漲,其中私行及潛在私行客戶設立規模環比增長75%。截止今年平安信托受托設立的保險金信托數量突破3000單,雖然受疫情影響,平安信托通過全線上遠程辦理,也為客戶設立保險金信托近600單,同比增長260%。?中信信托是國內首個推出保險金信托服務的金融機構,目前中信信托推出了國內首個“家庭保單”保險金信托服務,是為幫助高凈值客戶整合家族傳承資產。?截至目前,中信信托單筆保險金信托的信托財產(初始可確定保額)最高為2億元,客戶超過1000位。

保險金信托規模激增,也折射出高凈值人群風險隔離意識明顯增強,他們更重視健康,珍視親情,也對自己擁有財富的形態有了更多思考,也對保險行業高凈值人群的獲取轉化起到了一定促進思考的作用。

疫情會激發各類人群的投保需求,也會促進保險行業創新并開發更多保險產品及服務,希望在我們逐漸老去的過程中,能享受到真正全面的保障,無憂無慮地過完百歲人生。

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